%PDF-1.7 1 0 obj << /Type /Catalog /Outlines 2 0 R /Pages 3 0 R >> endobj 2 0 obj << /Type /Outlines /Count 0 >> endobj 3 0 obj << /Type /Pages /Kids [6 0 R 11 0 R 13 0 R 16 0 R 18 0 R ] /Count 5 /Resources << /ProcSet 4 0 R /Font << /F1 8 0 R /F2 9 0 R /F3 10 0 R /F4 15 0 R /F5 20 0 R >> >> /MediaBox [0.000 0.000 595.280 841.890] >> endobj 4 0 obj [/PDF /Text ] endobj 5 0 obj << /Producer (þÿdompdf 1.0.2 + CPDF) /CreationDate (D:20221005092651+00'00') /ModDate (D:20221005092651+00'00') >> endobj 6 0 obj << /Type /Page /MediaBox [0.000 0.000 595.280 841.890] /Parent 3 0 R /Contents 7 0 R >> endobj 7 0 obj << /Length 5753 >> stream 0.000 0.000 0.000 rg BT 35.000 744.136 Td /F1 14.0 Tf [(Carlo Gatti y Antonio Madrid)] TJ ET 0.800 0.200 0.200 rg BT 35.000 706.154 Td /F1 21.0 Tf [(La vida contemporánea: entre el endeudamiento y)] TJ ET BT 35.000 680.513 Td /F1 21.0 Tf [(el aseguramiento)] TJ ET 0.000 0.000 0.000 rg BT 35.000 663.664 Td 1.047 Tw /F2 12.0 Tf [(Hace un tiempo, Ikea lanzó una campaña de publicidad con el lema: “Bienvenido a la República)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 649.012 Td 0.478 Tw /F2 12.0 Tf [(independiente de tu casa”. Con esta frase se ilustró un producto del catálogo de Ikea: un felpudo.)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 634.360 Td 0.921 Tw /F2 12.0 Tf [(Dado que este catálogo es uno de los más consultados en el mundo, se puede pensar que este)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 619.708 Td 0.352 Tw /F2 12.0 Tf [(conocido felpudo ha sido uno de los más publicitados en la historia. Está hecho en coco y tiene el)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 605.056 Td 1.198 Tw /F2 12.0 Tf [(dorso de látex. Se puede comprar por el módico precio de 13,99 €. No es un precio demasiado)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 590.404 Td 0.644 Tw /F2 12.0 Tf [(alto para una frase tan grandilocuente: “… República independiente de mi casa”. Ya nos gustaría)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 575.752 Td /F2 12.0 Tf [(que fuera así, ¿o no?)] TJ ET BT 35.000 549.100 Td 2.110 Tw /F2 12.0 Tf [(Según la RAE es ‘dependiente’ quien está subordinado a un poder. Eso de depender de otro)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 534.448 Td 2.028 Tw /F2 12.0 Tf [(poder ajeno a nosotros mismos, no suena bien. Mucho mejor comprar el felpudo y pensarnos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 519.796 Td 1.121 Tw /F2 12.0 Tf [(independientes es nuestras casas. Sin embargo, pese a la frase y la campaña publicitaria, cada)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 505.144 Td 2.825 Tw /F2 12.0 Tf [(vez esta independencia está más lejos. Parecería que cuanto más se habla de ella más se)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 490.492 Td 0.980 Tw /F2 12.0 Tf [(muestra como un espejismo, más se alejan las condiciones materiales que permitirían conseguir)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 475.840 Td /F2 12.0 Tf [(sociedades y personas más libres.)] TJ ET BT 35.000 449.188 Td 3.413 Tw /F2 12.0 Tf [(Otras empresas también han sazonado sus campañas de ventas con gotas o cataratas de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 434.536 Td 1.413 Tw /F2 12.0 Tf [(libertad: coches que te hacen libre, viajes que expresan tu libertad, ropas, productos bancarios,)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 419.884 Td 0.695 Tw /F2 12.0 Tf [(juguetes sexuales que proporcionan libertad, objetos deportivos… hasta la lotería te puede hacer)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 405.232 Td /F2 12.0 Tf [(libre. La ‘libertad’ es un gran reclamo.)] TJ ET BT 35.000 378.580 Td 0.229 Tw /F2 12.0 Tf [(Ante la consigna publicitaria de Ikea, se puede pensar qué dirían ante este lema las personas que)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 363.928 Td 0.479 Tw /F2 12.0 Tf [(a duras penas pueden pagar sus alquileres, o quienes temen no poder llegar a pagar la hipoteca,)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 349.276 Td 2.440 Tw /F2 12.0 Tf [(o quienes han echado de sus casas, o quien reciben sueldos o pensiones de miseria \(si los)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 334.624 Td 1.021 Tw /F2 12.0 Tf [(reciben\). Por lo pronto, dirían que eso de la república independiente de tu casa es para quienes)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 319.972 Td 1.105 Tw /F2 12.0 Tf [(pueden permitírselo, que para muchas personas frases tan ingeniosas quedan muy lejos de sus)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 305.320 Td /F2 12.0 Tf [(realidades cotidianas.)] TJ ET BT 35.000 278.668 Td 1.791 Tw /F2 12.0 Tf [(Tal vez sea coherente pensar que el lema publicitario se dirigía a los consumidores solventes,)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 264.016 Td 2.863 Tw /F2 12.0 Tf [(incluyendo en esta solvencia a quienes pueden endeudarse porque el sistema financiero les)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 249.364 Td 3.669 Tw /F2 12.0 Tf [(concede crédito. Y lo de conceder crédito puede entenderse como que los estándares del)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 234.712 Td 2.750 Tw /F2 12.0 Tf [(sistema financiero los considera creíbles en su posibilidad de devolver el dinero recibido. Es)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 220.060 Td 4.476 Tw /F2 12.0 Tf [(decir, les considera aptos para )] TJ 0.000 Tw ET BT 224.122 220.060 Td 4.476 Tw /F3 12.0 Tf [(endeudarse con garantías. )] TJ 0.000 Tw ET BT 383.639 220.060 Td 4.476 Tw /F2 12.0 Tf [(Mientras que descarta a otras)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 205.408 Td /F2 12.0 Tf [(personas por considerar que carecen de confianza crediticia.)] TJ ET BT 35.000 178.756 Td 1.724 Tw /F2 12.0 Tf [(Vivir en la república independiente de tu casa y estar en paro; vivir en… y tener un sueldo de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 164.104 Td 1.763 Tw /F2 12.0 Tf [(miseria que no te da para lo básico; vivir en… y ver cómo tus jóvenes quedan sin trabajo, sin)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 149.452 Td 0.772 Tw /F2 12.0 Tf [(expectativas de futuro que puedan ilusionar; vivir en… y tener miedo a que te rebajen la pensión)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 134.800 Td 0.425 Tw /F2 12.0 Tf [(o que no la vayas a tener… son situaciones incompatibles. Pero tal vez también sea incompatible)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 120.148 Td 1.756 Tw /F2 12.0 Tf [(lo de la república independiente para quienes se ven obligados a llevar una )] TJ 0.000 Tw ET BT 462.051 120.148 Td 1.756 Tw /F3 12.0 Tf [(vida asegurada y )] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 105.496 Td 3.267 Tw /F3 12.0 Tf [(endeudada. )] TJ 0.000 Tw ET BT 104.987 105.496 Td 3.267 Tw /F2 12.0 Tf [(Estos son dos de los paradigmas que desde hace un tiempo se imponen a la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 90.844 Td 1.107 Tw /F2 12.0 Tf [(mayoría de las personas en el modelo de vida en que vivimos: se han de asegurar y se han de)] TJ 0.000 Tw ET endstream endobj 8 0 obj << /Type /Font /Subtype /Type1 /Name /F1 /BaseFont /Helvetica-Bold /Encoding /WinAnsiEncoding >> endobj 9 0 obj << /Type /Font /Subtype /Type1 /Name /F2 /BaseFont /Helvetica /Encoding /WinAnsiEncoding >> endobj 10 0 obj << /Type /Font /Subtype /Type1 /Name /F3 /BaseFont /Helvetica-Oblique /Encoding /WinAnsiEncoding >> endobj 11 0 obj << /Type /Page /MediaBox [0.000 0.000 595.280 841.890] /Parent 3 0 R /Contents 12 0 R >> endobj 12 0 obj << /Length 6182 >> stream 0.000 0.000 0.000 rg BT 35.000 760.168 Td 5.170 Tw /F2 12.0 Tf [(endeudar. Fuera de esto, corren el riesgo de quedar al margen del juego. Se vuelven)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 745.516 Td /F2 12.0 Tf [(sospechosas. Quedan en riesgo de exclusión.)] TJ ET BT 35.000 718.864 Td 3.978 Tw /F2 12.0 Tf [(Lo que explicamos aquí brevemente es cómo desde hace tiempo se van imponiendo dos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 704.212 Td 0.857 Tw /F2 12.0 Tf [(paradigmas en los que trascurren la vida de una parte importante de la población: para )] TJ 0.000 Tw ET BT 513.415 704.212 Td 0.857 Tw /F3 12.0 Tf [(ser libre )] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 689.560 Td 1.930 Tw /F2 12.0 Tf [(en el modelo económico hegemónico vas a tener que contratar seguros y endeudarte. Lo que)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 674.908 Td 1.149 Tw /F2 12.0 Tf [(intentamos explicar de forma introductoria es cómo el seguro privado y la deuda son dos de los)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 660.256 Td 2.921 Tw /F2 12.0 Tf [(grandes instrumentos en la configuración de la vida contemporánea. Dos instrumentos en la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 645.604 Td 0.747 Tw /F2 12.0 Tf [(autorrepresentación de los proyectos vitales de las personas. Dos instrumentos en lo que parece)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 630.952 Td 1.313 Tw /F2 12.0 Tf [(confirmarse como una posibilidad de )] TJ 0.000 Tw ET BT 240.309 630.952 Td 1.313 Tw /F3 12.0 Tf [(control sistémico)] TJ 0.000 Tw ET BT 330.974 630.952 Td 1.313 Tw /F2 12.0 Tf [( sobre una parte de la población. )] TJ 0.000 Tw ET BT 518.268 630.952 Td 1.313 Tw /F3 12.0 Tf [(Control )] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 616.300 Td 4.027 Tw /F3 12.0 Tf [(sistémico)] TJ 0.000 Tw ET BT 85.004 616.300 Td 4.027 Tw /F2 12.0 Tf [( que tiende a convertir en sospechosas a las personas que no aparecen en los)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 601.648 Td /F2 12.0 Tf [(mecanismos de aseguramiento y endeudamiento.)] TJ ET BT 35.000 574.996 Td /F1 12.0 Tf [(I. La expansión del endeudamiento y del aseguramiento)] TJ ET BT 35.000 548.344 Td 5.158 Tw /F2 12.0 Tf [(El endeudamiento supone la financiarización del proceso a través del cual se busca la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 533.692 Td 0.790 Tw /F2 12.0 Tf [(satisfacción de una necesidad. El crédito al consumo representa uno de los ejemplos más claros)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 519.040 Td 0.390 Tw /F2 12.0 Tf [(del carácter omnipresente alcanzado por este mecanismo. Por ejemplo, cada vez más los bancos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 504.388 Td 1.086 Tw /F2 12.0 Tf [(proponen bienes y la financiación de su compra: neveras, lavadoras, coches, vivienda, estudios,)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 489.736 Td /F2 12.0 Tf [(viajes… Endeudarse ha pasado a ser visto hace ya tiempo como lo necesario y lo normal.)] TJ ET BT 35.000 463.084 Td 0.247 Tw /F2 12.0 Tf [(El endeudamiento precisa que como mínimo se den dos condiciones: a\) que las rentas del trabajo)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 448.432 Td 4.443 Tw /F2 12.0 Tf [(se vuelvan insuficientes para cubrir las necesidades individuales y colectivas y b\) que la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 433.780 Td 1.361 Tw /F2 12.0 Tf [(concentración de capital en las manos de los institutos financieros logre niveles tales que estos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 419.128 Td /F2 12.0 Tf [(mismos determinen las modalidades de suministración de bienes y de servicios.)] TJ ET BT 35.000 392.476 Td 2.531 Tw /F2 12.0 Tf [(El aseguramiento, sin embargo, no expresa inmediatamente una situación de pasividad de la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 377.824 Td 0.550 Tw /F2 12.0 Tf [(persona. Contratar un seguro no refleja directamente una falta de recursos para la adquisición de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 363.172 Td 1.081 Tw /F2 12.0 Tf [(bienes o servicios, tal como en el caso de la deuda. Su función originaria reside en la cobertura)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 348.520 Td 2.704 Tw /F2 12.0 Tf [(de riesgos tradicionalmente relacionados con la actividad empresarial. No obstante, se asiste)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 333.868 Td 2.882 Tw /F2 12.0 Tf [(también en este campo a una expansión sin antecedentes hacia ámbitos del todo ajenos al)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 319.216 Td 3.430 Tw /F2 12.0 Tf [(sentido original del recurso: baste con mencionar todas aquellas formas de aseguramientos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 304.564 Td /F2 12.0 Tf [(concernientes a la salud, al pago de préstamos o a los planes privados de jubilación.)] TJ ET BT 35.000 277.912 Td 0.437 Tw /F2 12.0 Tf [(La expansión de la lógica del aseguramiento y del endeudamiento plantea interrogantes como los)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 263.260 Td 0.940 Tw /F2 12.0 Tf [(siguientes: ¿Es casual una análoga tendencia tanto del endeudamiento como del aseguramiento)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 248.608 Td 3.173 Tw /F2 12.0 Tf [(a expandirse cada vez más? ¿Tiene sentido examinar el papel de los dos mecanismos sin)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 233.956 Td 2.391 Tw /F2 12.0 Tf [(ubicarlos en el marco del proceso de acumulación de valor propio del capitalismo financiero?)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 219.304 Td /F2 12.0 Tf [(Tanto el endeudamiento como el aseguramiento presentan dos caras de una misma moneda.)] TJ ET BT 35.000 192.652 Td /F1 12.0 Tf [(II. De la deuda pública a la deuda privada: ‘empresaria de ti misma’)] TJ ET BT 35.000 166.000 Td 1.786 Tw /F2 12.0 Tf [(La crisis de 2007 ha consagrado la función “salvífica” de las deudas soberanas a la luz de un)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 151.348 Td 2.741 Tw /F2 12.0 Tf [(proyecto de rescate del sistema financiero basado en la conversión forzada de la deuda del)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 136.696 Td 0.285 Tw /F2 12.0 Tf [(sistema bancario en deuda de los Estados. La decisión de compensar colosales transferencias de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 122.044 Td 3.407 Tw /F2 12.0 Tf [(dinero hacia las entidades privadas en quiebra ha activado, por un lado, la maquinaria del)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 107.392 Td 0.603 Tw /F2 12.0 Tf [(impuesto y, por el otro, la imposición de políticas de austeridad, es decir, políticas de retenciones)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 92.740 Td 4.360 Tw /F2 12.0 Tf [(sobre los salarios y sobre los gastos sociales del estado social, así como la venta y la)] TJ 0.000 Tw ET endstream endobj 13 0 obj << /Type /Page /MediaBox [0.000 0.000 595.280 841.890] /Parent 3 0 R /Contents 14 0 R >> endobj 14 0 obj << /Length 5658 >> stream 0.000 0.000 0.000 rg BT 35.000 760.168 Td 3.006 Tw /F2 12.0 Tf [(privatización de bienes públicos \(lo que también ha sido definido como “socialización de las)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 745.516 Td /F2 12.0 Tf [(perdidas”\).)] TJ ET BT 35.000 718.864 Td 4.091 Tw /F2 12.0 Tf [(En otras palabras, se ha realizado una redistribución de recursos “al revés”, ulteriormente)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 704.212 Td 2.825 Tw /F2 12.0 Tf [(profundizada por la financiarización de deuda pública a través de la cual los déficits se han)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 689.560 Td 0.550 Tw /F2 12.0 Tf [(convertido en una fuente de ingresos para los acreedores reclutados en el mercado financiero. El)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 674.908 Td 1.189 Tw /F2 12.0 Tf [(modelo posfordista ha dejado claro que su lógica de acumulación no se reduce a un cambio de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 660.256 Td 4.360 Tw /F2 12.0 Tf [(paradigma en la organización del trabajo, sino que abre paso a un proceso de agresión)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 645.604 Td 5.489 Tw /F2 12.0 Tf [(permanente sobre derechos y bienes comunes. Este proceso apunta a inventar nuevos)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 630.952 Td 0.282 Tw /F2 12.0 Tf [(mercados, extraer plusvalía de nuevos ámbitos de la vida y salir de la crisis con un nuevo ciclo de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 616.300 Td /F2 12.0 Tf [(acumulación financiera.)] TJ ET BT 35.000 589.648 Td 0.761 Tw /F2 12.0 Tf [(Los paradigmas del endeudamiento y del aseguramiento comparten escenario, y son funcionales)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 574.996 Td 1.092 Tw /F2 12.0 Tf [(a la presentación de los derechos sociales como deuda social. La privatización del acceso a los)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 560.344 Td 0.836 Tw /F2 12.0 Tf [(derechos impone a la persona una nueva valoración sobre su propia existencia, comparable a la)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 545.692 Td 4.489 Tw /F2 12.0 Tf [(de un jugador de póquer: si el estado deja de asegurar unas prestaciones consideradas)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 531.040 Td 0.644 Tw /F2 12.0 Tf [(innegociables hasta ese momento, la persona es inducida a preguntarse cuánto vale el riesgo de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 516.388 Td 2.952 Tw /F2 12.0 Tf [(un acontecimiento negativo y, en definitiva, cuánto vale su existencia para que merezca ser)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 501.736 Td 3.169 Tw /F2 12.0 Tf [(preservada de ese riesgo. La persona es llamada a endeudarse, a asegurarse… y, en ese)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 487.084 Td 1.004 Tw /F2 12.0 Tf [(proceso de exacerbación de la personalización de la responsabilidad y de desresponsabilización)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 472.432 Td 1.651 Tw /F2 12.0 Tf [(de las estructuras económicas y políticas, también es llamada a ser “empresaria de sí misma”.)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 457.780 Td /F2 12.0 Tf [(Esta idea florece y penetra socialmente a medida que el estado retrocede.)] TJ ET BT 35.000 431.128 Td /F1 12.0 Tf [(III. El caso de las )] TJ ET BT 134.396 431.128 Td /F4 12.0 Tf [(subprime)] TJ ET BT 35.000 404.476 Td 3.209 Tw /F2 12.0 Tf [(Otro punto de simbiosis entre el endeudamiento y el aseguramiento puede rastrearse en lo)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 389.824 Td 2.866 Tw /F2 12.0 Tf [(sucedido con los títulos hipotecarios )] TJ 0.000 Tw ET BT 245.424 389.824 Td 2.866 Tw /F3 12.0 Tf [(subprime)] TJ 0.000 Tw ET BT 294.768 389.824 Td 2.866 Tw /F2 12.0 Tf [(. La quiebra de estos instrumentos financieros)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 375.172 Td 5.265 Tw /F2 12.0 Tf [(también ha mostrado el colapso de un modelo de seguros que se ha ido deformando)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 360.520 Td 3.452 Tw /F2 12.0 Tf [(paulatinamente. Los llamados ‘productos derivados’ son instrumentos cuya función originaria)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 345.868 Td 3.208 Tw /F2 12.0 Tf [(correspondía a la cobertura del seguro de riesgos financieros. Puede pensarse, a modo de)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 331.216 Td 0.284 Tw /F2 12.0 Tf [(ejemplo, en una empresa europea que exporta sus mercancías a Estados Unidos, vendiéndolas a)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 316.564 Td 0.356 Tw /F2 12.0 Tf [(una compradora que pagará sus facturas en un plazo de unos meses. 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La fidelización del)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 158.044 Td 3.503 Tw /F2 12.0 Tf [(seguro, entendida como iniciativa individual de la cual se tiene que hacer cargo el súbdito)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 143.392 Td 0.733 Tw /F2 12.0 Tf [(responsable, es el requisito básico para que la persona que “no tiene nada que esconder” pueda)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 128.740 Td /F2 12.0 Tf [(gozar de un estatus de protección ante situaciones de mayor o menor riesgo.)] TJ ET BT 35.000 102.088 Td 1.407 Tw /F2 12.0 Tf [(Por estas vías, el endeudamiento y el aseguramiento se han convertido en dos paradigmas del)] TJ 0.000 Tw ET BT 35.000 87.436 Td 1.569 Tw /F2 12.0 Tf [(modelo hegemónico de vida occidental contemporánea. 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Carlo Gatti y Antonio Madrid

La vida contemporánea: entre el endeudamiento y el aseguramiento

Hace un tiempo, Ikea lanzó una campaña de publicidad con el lema: “Bienvenido a la República independiente de tu casaâ€. Con esta frase se ilustró un producto del catálogo de Ikea: un felpudo. Dado que este catálogo es uno de los más consultados en el mundo, se puede pensar que este conocido felpudo ha sido uno de los más publicitados en la historia. Está hecho en coco y tiene el dorso de látex. Se puede comprar por el módico precio de 13,99 €. No es un precio demasiado alto para una frase tan grandilocuente: “… República independiente de mi casaâ€. Ya nos gustaría que fuera así, ¿o no?

Según la RAE es ‘dependiente’ quien está subordinado a un poder. Eso de depender de otro poder ajeno a nosotros mismos, no suena bien. Mucho mejor comprar el felpudo y pensarnos independientes es nuestras casas. Sin embargo, pese a la frase y la campaña publicitaria, cada vez esta independencia está más lejos. Parecería que cuanto más se habla de ella más se muestra como un espejismo, más se alejan las condiciones materiales que permitirían conseguir sociedades y personas más libres.

Otras empresas también han sazonado sus campañas de ventas con gotas o cataratas de libertad: coches que te hacen libre, viajes que expresan tu libertad, ropas, productos bancarios, juguetes sexuales que proporcionan libertad, objetos deportivos… hasta la lotería te puede hacer libre. La ‘libertad’ es un gran reclamo.

Ante la consigna publicitaria de Ikea, se puede pensar qué dirían ante este lema las personas que a duras penas pueden pagar sus alquileres, o quienes temen no poder llegar a pagar la hipoteca, o quienes han echado de sus casas, o quien reciben sueldos o pensiones de miseria (si los reciben). Por lo pronto, dirían que eso de la república independiente de tu casa es para quienes pueden permitírselo, que para muchas personas frases tan ingeniosas quedan muy lejos de sus realidades cotidianas.

Tal vez sea coherente pensar que el lema publicitario se dirigía a los consumidores solventes, incluyendo en esta solvencia a quienes pueden endeudarse porque el sistema financiero les concede crédito. Y lo de conceder crédito puede entenderse como que los estándares del sistema financiero los considera creíbles en su posibilidad de devolver el dinero recibido. Es decir, les considera aptos para endeudarse con garantías. Mientras que descarta a otras personas por considerar que carecen de confianza crediticia.

Vivir en la república independiente de tu casa y estar en paro; vivir en… y tener un sueldo de miseria que no te da para lo básico; vivir en… y ver cómo tus jóvenes quedan sin trabajo, sin expectativas de futuro que puedan ilusionar; vivir en… y tener miedo a que te rebajen la pensión o que no la vayas a tener… son situaciones incompatibles. Pero tal vez también sea incompatible lo de la república independiente para quienes se ven obligados a llevar una vida asegurada y endeudada. Estos son dos de los paradigmas que desde hace un tiempo se imponen a la mayoría de las personas en el modelo de vida en que vivimos: se han de asegurar y se han de endeudar. Fuera de esto, corren el riesgo de quedar al margen del juego. Se vuelven sospechosas. Quedan en riesgo de exclusión.

Lo que explicamos aquí brevemente es cómo desde hace tiempo se van imponiendo dos paradigmas en los que trascurren la vida de una parte importante de la población: para ser libre en el modelo económico hegemónico vas a tener que contratar seguros y endeudarte. Lo que intentamos explicar de forma introductoria es cómo el seguro privado y la deuda son dos de los grandes instrumentos en la configuración de la vida contemporánea. Dos instrumentos en la autorrepresentación de los proyectos vitales de las personas. Dos instrumentos en lo que parece confirmarse como una posibilidad de control sistémico sobre una parte de la población. Control sistémico que tiende a convertir en sospechosas a las personas que no aparecen en los mecanismos de aseguramiento y endeudamiento.

I. La expansión del endeudamiento y del aseguramiento

El endeudamiento supone la financiarización del proceso a través del cual se busca la satisfacción de una necesidad. El crédito al consumo representa uno de los ejemplos más claros del carácter omnipresente alcanzado por este mecanismo. Por ejemplo, cada vez más los bancos proponen bienes y la financiación de su compra: neveras, lavadoras, coches, vivienda, estudios, viajes… Endeudarse ha pasado a ser visto hace ya tiempo como lo necesario y lo normal.

El endeudamiento precisa que como mínimo se den dos condiciones: a) que las rentas del trabajo se vuelvan insuficientes para cubrir las necesidades individuales y colectivas y b) que la concentración de capital en las manos de los institutos financieros logre niveles tales que estos mismos determinen las modalidades de suministración de bienes y de servicios.

El aseguramiento, sin embargo, no expresa inmediatamente una situación de pasividad de la persona. Contratar un seguro no refleja directamente una falta de recursos para la adquisición de bienes o servicios, tal como en el caso de la deuda. Su función originaria reside en la cobertura de riesgos tradicionalmente relacionados con la actividad empresarial. No obstante, se asiste también en este campo a una expansión sin antecedentes hacia ámbitos del todo ajenos al sentido original del recurso: baste con mencionar todas aquellas formas de aseguramientos concernientes a la salud, al pago de préstamos o a los planes privados de jubilación.

La expansión de la lógica del aseguramiento y del endeudamiento plantea interrogantes como los siguientes: ¿Es casual una análoga tendencia tanto del endeudamiento como del aseguramiento a expandirse cada vez más? ¿Tiene sentido examinar el papel de los dos mecanismos sin ubicarlos en el marco del proceso de acumulación de valor propio del capitalismo financiero? Tanto el endeudamiento como el aseguramiento presentan dos caras de una misma moneda.

II. De la deuda pública a la deuda privada: ‘empresaria de ti misma’

La crisis de 2007 ha consagrado la función “salvífica†de las deudas soberanas a la luz de un proyecto de rescate del sistema financiero basado en la conversión forzada de la deuda del sistema bancario en deuda de los Estados. La decisión de compensar colosales transferencias de dinero hacia las entidades privadas en quiebra ha activado, por un lado, la maquinaria del impuesto y, por el otro, la imposición de políticas de austeridad, es decir, políticas de retenciones sobre los salarios y sobre los gastos sociales del estado social, así como la venta y la privatización de bienes públicos (lo que también ha sido definido como “socialización de las perdidasâ€).

En otras palabras, se ha realizado una redistribución de recursos “al revésâ€, ulteriormente profundizada por la financiarización de deuda pública a través de la cual los déficits se han convertido en una fuente de ingresos para los acreedores reclutados en el mercado financiero. El modelo posfordista ha dejado claro que su lógica de acumulación no se reduce a un cambio de paradigma en la organización del trabajo, sino que abre paso a un proceso de agresión permanente sobre derechos y bienes comunes. Este proceso apunta a inventar nuevos mercados, extraer plusvalía de nuevos ámbitos de la vida y salir de la crisis con un nuevo ciclo de acumulación financiera.

Los paradigmas del endeudamiento y del aseguramiento comparten escenario, y son funcionales a la presentación de los derechos sociales como deuda social. La privatización del acceso a los derechos impone a la persona una nueva valoración sobre su propia existencia, comparable a la de un jugador de póquer: si el estado deja de asegurar unas prestaciones consideradas innegociables hasta ese momento, la persona es inducida a preguntarse cuánto vale el riesgo de un acontecimiento negativo y, en definitiva, cuánto vale su existencia para que merezca ser preservada de ese riesgo. La persona es llamada a endeudarse, a asegurarse… y, en ese proceso de exacerbación de la personalización de la responsabilidad y de desresponsabilización de las estructuras económicas y políticas, también es llamada a ser “empresaria de sí mismaâ€. Esta idea florece y penetra socialmente a medida que el estado retrocede.

III. El caso de las subprime

Otro punto de simbiosis entre el endeudamiento y el aseguramiento puede rastrearse en lo sucedido con los títulos hipotecarios subprime. La quiebra de estos instrumentos financieros también ha mostrado el colapso de un modelo de seguros que se ha ido deformando paulatinamente. Los llamados ‘productos derivados’ son instrumentos cuya función originaria correspondía a la cobertura del seguro de riesgos financieros. Puede pensarse, a modo de ejemplo, en una empresa europea que exporta sus mercancías a Estados Unidos, vendiéndolas a una compradora que pagará sus facturas en un plazo de unos meses. Para cubrirse del riesgo de una oscilación desventajosa en el cambio de divisas, la empresa firma un contrato derivado con un banco que se hace cargo de dichos riesgos a cambio de una comisión.

Los problemas empiezan, tal como ocurrió en el caso de las hipotecas subprime, cuando el derivado es objeto de innumerables transacciones y pierde cualquier vinculación con el contrato subyacente (en este caso se trataba de hipotecas inmobiliarias), volviéndose en una apuesta financiera de alto riesgo ofrecida a privados del todo desprevenidos y ajenos a la relación originaria.

Se trata, pues, de un mecanismo perverso que ha generado un endeudamiento monumental a partir del fracaso de una lógica de aseguramiento del todo distorsionada.

IV. Aseguramiento y endeudamiento: una lógica individualista y disciplinante

Endeudamiento y aseguramiento exacerban la individualidad: tanto en la representación que la persona hace de sí misma como en la forma de actuar al endeudarse o asegurarse.

La exportación del ‘empresario de sí mismo’ al modelo salarial conlleva la necesidad para cada individuo de autopercibirse como ‘capital humano’. El modelo que se propone es: que cada cual ‘invierta’ en sí mismo. En este modelo, se tiende al solapamiento entre acciones vitales e inversiones.

La lógica del aseguramiento de segmentos de vida sustituye el modelo de derechos sociales garantizados estatalmente. El endeudamiento, en tanto que contiene una relación de subordinación transversal y desterritorializada, forma parte del surgimiento de un nuevo paradigma de la subjetividad en el cual el deber de reembolso de la deuda ocupa un lugar central. El pago de la deuda asumida comparte una lógica externa según la cual la entidad crediticia reclama el pago de la deuda, y una lógica interna que preside la vida y los proyectos de vida de las personas. Así como en este esquema axiológico la deuda sintetiza una culpa de la cual el sujeto tiene toda la responsabilidad y que solo conformándose a cierto régimen de gestión virtuosa puede esperar enmendar, el aseguramiento es el elemento recíproco, es decir, la demostración de prudencia y sabiduría de quienes saben hacerse diligentemente cargo de su empresa individual.

El paroxismo del individualismo expresado en el endeudamiento y el aseguramiento resultaría incompleto si fuera observado como una mera técnica de organización del presente. Tanto el endeudamiento como el aseguramiento enfatizan la dimensión individual con vistas a una finalidad ulterior: el disciplinamiento del futuro. En palabras de Nietzsche, lo que se busca es la fabricación de una memoria del futuro que poco tiene que ver con la conservación del pasado. El crédito es una promesa de reembolso en un futuro más o menos lejano, pero por definición incluye elementos imprevisibles porque queda sometido a la incertidumbre del tiempo y de lo que puede acontecer en el tiempo. De alguna manera, la otorgación de un crédito disimula la obligación para el deudor de calcular lo incalculable y aceptar una equivalencia entre conductas actuales y conductas venideras conforme al criterio impuesto por el acreedor. El verdadero reembolso no es tanto aquel en dinero (imposibilitado además a escala global por un desfase insalvable entre PIB planetario y deuda pública y privada mundial), sino el conjunto de conductas a las que el deudor se ve obligado a conformarse: actitudes, proyectos personales, dedicación de tiempo al trabajo, a la búsqueda de un empleo, a la aceptación de un salario (aunque sea de miseria) o a la formación dictada por el mercado. Es en este sentido que el sociólogo italiano Lazzarato habla de la deuda como técnica securitaria que implica ante todo un trabajo de la persona sobre sí misma y una capacidad de apropiación por parte del capital financiero que trasciende el mero tiempo de trabajo.

Si giramos ahora la mirada hacia el fenómeno del aseguramiento, vemos cómo aflora el mismo elemento: el disciplinamiento del futuro, el intento por conjurar la incertidumbre. La fidelización del seguro, entendida como iniciativa individual de la cual se tiene que hacer cargo el súbdito responsable, es el requisito básico para que la persona que “no tiene nada que esconder†pueda gozar de un estatus de protección ante situaciones de mayor o menor riesgo.

Por estas vías, el endeudamiento y el aseguramiento se han convertido en dos paradigmas del modelo hegemónico de vida occidental contemporánea. La libertad individualizada que propone este modelo hegemónico pasa por ellos: por endeudarse y por asegurarse.

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3 /

2018

En rigor, no tomamos decisiones, son las decisiones las que nos toman a nosotros.

JOSÉ SARAMAGO
Todos los nombres (1997)

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